经典罪案辩护逻辑拆解之:山西长治栗某等贷款诈骗案
2018/8/26 11:58:53 点击率[56] 评论[0]
【法宝引证码】
    【学科类别】刑法学
    【出处】本网首发
    【写作时间】2018年
    【中文关键字】律师;辩护;贷款;诈骗
    【全文】

      基本案情:
     
      山西省长治市城区人民法院审理山西省长治市城区人民检察院指控原审被告人栗某某、杨四清、郑某某犯贷款诈骗罪一案,于2017年9月27日作出(2017)晋0402刑初282号刑事判决。
     
      经审理认定,2016年7月18日,被告人栗某某、杨四清、郑某某经苏云飞(另案处理)介绍分别以购房为名向长治市某商业银行股份有限公司提出个人小微贷款申请,栗某某根据苏云飞的安排谎称其在长治市郊区故县某市场经营某汽修保养维修中心,杨四清根据苏云飞的安排谎称其在长治市郊区故县某市场经营某装饰城,郑某某根据苏云飞的安排谎称其在长治市郊区故县某市场经营某汽车装潢,后长治市某商业银行客户经理张帅实地考察栗某某、杨四清、郑某某伪装的门面并查验了三人提供的伪造销货清单、账本等。2016年7月29日,长治市某商业银行分别与栗某某、杨四清、郑某某签订每户100000元的联保贷款合同,贷款期限一年,按月归还本息,当日,栗某某、杨四清、郑某某分别收到100000元贷款。栗某某取得贷款后仅如期归还了一个月的本息,杨四清取得贷款后未按约定归还贷款本息,郑某某取得贷款后仅如期归还了四个月的本息。案发后,杨四清的妻子韩军平已向长治市某商业银行还清杨四清贷款本息并取得谅解,郑某某的丈夫元某某已向长治市某商业银行还清郑某某贷款本息并取得谅解。
     
      法院认为,被告人栗某某、杨四清、郑某某以非法占有为目的,诈骗银行,数额巨大,三被告人的行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人栗某某、杨四清、郑某某当庭自愿认罪,被告人杨四清、郑某某退赔贷款本息,并取得长治市某商业银行谅解,均可酌情从轻处罚。郑某某辩护人提出本案应以骗取贷款罪定性的辩护意见,与事实不符,与法相悖,不予采纳。被告人杨四清因本案被先行羁押的期限应当折抵刑期。依法判决:一、被告人栗某某犯贷款诈骗罪,判处有徒刑七年,并处罚金100000元。二、被告人杨四清犯贷款诈骗罪,判处有期徒刑五年,并处罚金50000元。三、被告人郑某某犯贷款诈骗罪,判处有期徒刑五年,并处罚金50000元。四、被告人栗某某、杨四清、郑某某共同退赔长治市某商业银行在本案中的贷款本金损失。
     
      贷款诈骗罪
     
      辩护要点1、什么是贷款诈骗罪?成立贷款诈骗罪必须具备什么条件?
     
      贷款诈骗罪,是指以非法占有为目的,使用欺骗方法,骗取银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的行为。
     
      由此可见,本罪的构成要件的内容是,使用欺骗方法,骗取银行或者其他金融机构的贷款,数额较大。需要重点了解的是,本罪的犯罪行为构造:
     
      (1)编造引进资金、项目等虚假理由的;
     
      (2)使用虚假的经济合同的;
     
      (3)使用虚假的证明文件的;
     
      (4)使用虚假的产权证明做担保或者超出抵押物价值重复担保的;
     
      (5)以其他方法诈骗贷款的。
     
      行为人虽然没有使用前四种方法,客观上的贷款条件与程序等完全符合相关规定,但行为人在贷款过程中,以非法占有为目的,隐瞒了通过事后转移贷款、担保物或者携款潜逃等而拒不归还贷款的意图,从而骗取贷款的,属于以其他方法诈骗贷款。
     
      此外,本罪的主观方面为故意,且以非法占有为目的,具体表现为不归还贷款的意思。
     
      辩护要点2、公司能否成立贷款诈骗罪?相关人员能否脱罪?
     
      刑法没有将单位规定为贷款诈骗罪的行为主体。对于单位实施的贷款诈骗行为,应当对组织、策划、实施贷款诈骗行为的自然人,以贷款诈骗罪论处。
     
      需要说明的是,最高人民法院2001年1月21日《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》曾指出:“根据刑法第三十条和第一百九十三条的规定,单位不构成贷款诈骗罪。对于单位实施的贷款诈骗行为,不能以贷款诈骗罪定罪处罚,也不能以贷款诈骗罪追究直接负责的主管人员和其他直接责任人员的刑事责任。但是,在司法实践中,对于单位十分明显地以非法占有为目的,利用签订、履行借款合同诈骗银行或其他金融机构贷款,符合刑法第二百二十四条规定的合同诈骗罪构成要件的,应当以合同诈骗罪定罪处罚。”。这一规定与全国人大常委会2014年4月24日《关于中华人民共和国刑法第三十条的解释》的规定相矛盾,不得继续适用。
     
      辩护人
     
      辩护要点3、郑某某辩护人提出本案应以骗取贷款罪定性的辩护意见,为什么没有被法院采纳?
     
      那么,什么是骗取贷款罪呢?
     
      根据我国刑法第一百七十五条的规定,骗取贷款罪,是指自然人或者单位以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。犯骗取贷款罪的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。单位犯本罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照上述规定处罚。
     
      由此可见,相对于贷款诈骗罪,骗取贷款罪的处罚明显较轻,且本罪可以成立单位犯罪。因此,很多案件中,辩护人会将贷款诈骗罪的指控向骗取贷款罪的方向进行辩护,以期将指控的重罪辩护为轻罪。但是,这一辩护理由能否最终被法院认可和采纳,则取决于案件的具体案情和证据情况。
     
      那么,贷款诈骗罪和骗取贷款罪具体是一种怎么的区别和联系呢?
     
      首先,贷款诈骗罪与骗取贷款罪存在特别关系。即,使用欺骗方法获取金融机构贷款的,均成立骗取贷款罪。
     
      但是,如果行为人具有非法占有的目的,则应认定为贷款诈骗罪。在判断非法占有目的时,除考察行为手段外,还需要考虑以下因素:取得贷款后是否按贷款用途使用;是否使用贷款进行违法犯罪活动;是否携款潜逃;到期后是否积极准备偿还贷款等。具有下列情形之一的,应认定为具有非法占有目的:
     
      假冒他人名义贷款的;
     
      贷款后携款潜逃的;
     
      未将贷款按贷款用途使用,而是用于挥霍致使贷款无法偿还的;
     
      改变贷款用途,将贷款用于高风险的经济活动造成重大经济损失,导致无法偿还贷款的;
     
      为谋取不正当利益,改变贷款用途,造成重大经济损失,致使无法偿还贷款的;
     
      使用贷款进行违法犯罪活动的;
     
      隐匿贷款去向、贷款到期后拒不偿还的;等等。
     
      对于不能证明行为人具有非法占有目的的,不能以贷款诈骗罪论处。例如,因不具备贷款的条件而采取了欺骗手段获取贷款,案发时有能力履行还款义务,或者案发时不能归还贷款是因为意志以外的原因,如因经营不善、被骗、市场风险等,只能认定为骗取贷款罪。
     
      本案中,郑某某辩护人提出本案应以骗取贷款罪定性的辩护意见,法院经审理认为,各被告人存在伪装经营门面、伪造销货清单、账本等,各被告人具有非法占有目的,故该辩护意见与本案事实不符,与法相悖,不予采纳。
     
      辩护要点4、谅解书是怎么回事,有什么作用?
     
      我们注意到,法院在判决书主文写到“案发后,杨四清的妻子韩军平已向长治市某商业银行还清杨四清贷款本息并取得谅解,郑某某的丈夫元某某已向长治市某商业银行还清郑某某贷款本息并取得谅解”,并将“取得长治市某商业银行谅解”,作为“酌情从轻处罚”的理由。
     
      这是怎么回事呢?首先,被害人谅解,并不是法定的从轻处罚的理由。但在审判实践中,普遍可以作为“酌情从轻处罚”的理由。所以,在很多有被害人的财产和经济犯罪中,如果被告人和辩护人进行罪轻或者轻罪辩护的话,在量刑辩护中,均会考虑并将取得被害人(被害单位)的谅解,作为向法官求情的依据,通常也会被法院认可,并作为“酌情从轻处罚”的理由。这一辩护理由的具体作法,通常是在向被害人(被害单位)退赔喝赔礼道歉的基础上,取得其谅解。这一谅解方式就是书面形式的“谅解书”。谅解书在很多重大犯罪案件中往往会起到非常关键的作用。例如,在可能判处死刑的案件中,成为被告人“保命”的最后一根稻草。
     
      罚金
     
      辩护要点5、如何看待罚金的多少和辩护价值?
     
      根据我国刑法第一百九十三条的规定,犯本罪的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
     
      可以,本罪是有罚金刑的,并且都是应当判处。本案中,各被告人分别被判处罚金十万元、五万元、五万元,均是在相应的罚金刑数额内进行确定的。
     
      此外,罚金还存在非常的缴纳方式、时间、金额、环节等细节问题。这些细节的理解和把握对最终量刑都会产生重要影响和作用。有经验的辩护律师,会根据不同的案情、法院审理案件的特点等有针对性地设计相应的方案,以取得最佳辩护效果。
     
      辩护要点6、判刑后,还用赔偿吗?
     
      我们注意到,本案中,各被告人分别被判处了有期徒刑七年、五年、五年,还被分别判处罚金十万元、五万元、五万元。
     
      此外,法院还判决被告人栗某某、杨四清、郑某某共同退赔长治市某商业银行在本案中的贷款本金损失。
     
      很多人的观念中普遍认为,判了不罚。逐渐地,大家接受了“又判又罚”。可是,本案中,不但判了徒刑,也判了罚金,已经是又判又罚了,怎么,最后又判决共同赔偿贷款本金损失呢?是否有点过了,太重了?
     
      其实,诈骗类的经济犯罪,往往会给被害人(被害单位)造成相应的经济损失。法院虽然对被告人判处了相应的罚金,但罚金是被告人对国家承担的刑事责任,而被害单位的经济损失,则是基于对被害单位的财产权利的维护,二者属于完全不同的法律责任,因此,法院会另行判决被告人继续承担退赔责任。

    【作者简介】

    杜永浩,北京大学法学院刑法学硕士,北京大成律师事务所资深合伙人,著名刑事辩护律师。长期致力于公司、企业刑事法律风险防控与管理体系建设,上市公司犯罪,企业家犯罪,经济犯罪,职务犯罪辩护与研究。多起重大经济职务犯罪案件被判决无罪,决定不起诉,取得良好的辩护效果,深受各行业领域公司企业好评。2016年,因某上市公司信披违规获得检察机关不起诉决定,获得北京大成律师事务所优秀案例奖。


    本网站文章仅代表作者个人观点,不代表本网站的观点与看法。
    转载请注明出自大红鹰真人娱乐法律信息网
0
大红鹰真人娱乐法律信息网
www.chinalawinfo.com
法律动态
网站简介
合作意向
网站地图
资源导航
版权声明
大红鹰真人娱乐法宝
www.pkulaw.cn
法宝动态
法宝优势
经典客户
免费试用
产品服务
专业定制
购买指南
邮件订阅
法律会刊
大红鹰真人娱乐英华
www.pkulaw.com
英华简介
主要业务
产品列表
英华网站
联系我们
用户反馈
返回顶部
二维码
博聚网